Programas de cashback, con premios en efectivo, crecen y quitan espacio a millas y puntos

En poco menos de un año, la empresaria natasha gaspar ya compró una computadora, botellas de vino, ropa, zapatos, artículos de abarrotes, boletos de autobús, paquetes de viaje y mucho más, todo de compañías que ofrecen un sistema de recompensa de devolución de dinero. Asidua usuaria de plataformas que ofrecen ese beneficio, dice que, por esas compras, ya logró recuperar más de R$ 2 mil.

Como Natasha, miles de brasileños se han adherido a este modelo de compra que ofrece un porcentaje de retorno inmediato en efectivo. Para los especialistas, el crecimiento de este tipo de negocios en el país está ganando el espacio que antes tenían los programas de puntos de tarjetas de crédito o el servicio de viajero frecuente.

«Cada vez que hago una compra en línea, veo si el reembolso es ventajoso. Uso varias plataformas y mi programa de tarjeta de crédito», dice. «A veces ni siquiera necesito nada, pero voy al sitio a ‘mirarlo’ y termino comprando algo», agrega.

Para Myrian Lund, educadora financiera de la Asociación Brasileña de Planificación Financiera (Planejar), a pesar de ser atractivo, el uso del cashback debe hacerse con conciencia y planificación. Advierte que es común que los consumidores, «hechizados» por la idea de las devoluciones inmediatas, terminen gastando más de lo debido, o incluso pagando más por un determinado producto por el beneficio.

Aún en opinión del experto, la presencia del cashback fue impulsada por el crecimiento del comercio electrónico durante la pandemia y por un servicio que mira a los estratos más bajos de la sociedad, con consumidores de menor poder adquisitivo. “Antes, muchos clientes terminaban sin usar las millas acumuladas, porque no tenían suficiente para viajar con ellos. Con el cashback, hasta las compras más pequeñas traen una sensación de recompensa”, enfatiza Myrian.

Retención de clientes

Para Carlos Netto, fundador y CEO de la empresa de productos y soluciones financieras matera, cashback funciona como una solución para que las marcas reduzcan el costo de adquirir nuevos clientes. “Para las empresas, el cashback es un mecanismo de estímulo de ventas. Cuando pagas, se materializa el resultado de la inversión en marketing de las empresas. Así, es sostenible. Pero también está el cashback que se hace quemando capital, depende de la empresa «, dice.

Cualquiera que quiera aventurarse en el mundo del cashback debe prestar atención a cierta información importante. A la hora de realizar la compra hay que tener en cuenta las normas de cada empresa que ofrece el servicio, incluido el porcentaje de devolución, el plazo de compensación del importe a cobrar y el plazo de validez de los créditos.

Según expertos consultados por la Estadiolos consumidores deben seguir algunas reglas de educación financiera para no convertir lo que sería un beneficio en una trampa, evitando las compras impulsivas e investigando las empresas que ofrecen el mejor beneficio.

alta facturación

El uso del cashback en el comercio electrónico nacional generó ingresos de R$ 10 mil millones en 2021, casi el doble que en 2020, según encuesta de la empresa de cupones de descuento y cashback cupón. “La pandemia hizo crecer el comercio electrónico y juntó el cashback. Quienes lo usan cuentan como amigos, lo que genera un crecimiento exponencial”, dice Iván Zeredo, director de marketing de Cuponomia.

Nacido en el mundo digital, el beneficio avanza a las tiendas físicas con tarjetas de crédito. En Nubank, se ofrece cashback a quienes optan por el modelo Ultraviolet, con el 1% de la factura convertida en cash back, que gana el 200% de la tasa CDI. “Ofrecemos total flexibilidad para que el cliente utilice este cashback de la forma que mejor le parezca”, dice Rusen Baragiola, líder del área de tarjetas de Nubank.

El coordinador de redes sociales Gustavo Gusmão, cliente de Nubank, estima que acumulará R$ 663 en un año. «Elegí la tarjeta por los ingresos y el saldo nunca caduca, a diferencia de las millas aéreas», dice.

El beneficio, antes más ligado a las fintechs, ya está apareciendo en «bancos». Santander comenzó a ofrecer cashback a sus clientes el año pasado, a través de la plataforma Esfera. El porcentaje de devolución puede variar según el tipo de producto o tienda colaboradora presente en el e-commerce de la entidad financiera. En Itaú, el servicio se encuentra en algunas tarjetas. “En los bancos, el foco estaba en los ingresos medios y altos. Con los bancos digitales, los bancos tradicionales tuvieron que moverse para no perder clientes”, dice Myrian Lund.

Pionera en el país, la Méliuz opera en el sector desde hace más de diez años. Al principio, la empresa tuvo que explicar que el cliente no pagaría más por el beneficio. “Se reduce el costo para el anunciante en relación a los anuncios en redes sociales porque solo existe si hay una venta, y el consumidor recibe una parte de la compra”, dice Malu Tolentino, gerente de desarrollo de negocios en comercio electrónico. La compañía ahora tiene una tarjeta de crédito que otorga reembolsos en compras minoristas físicas y virtuales, con una devolución que varía según la tienda.

La aplicación de billetera digital RecargarPagar vende un plan de suscripción que otorga un reembolso en efectivo en cada pago. Para el suscriptor, en una estimación de gastos con tarjeta de crédito, siendo R$ 150 en recarga de celular, R$ 100 en pasajes de transporte y compra de cilindros de gas a R$ 112, el cashback puede llegar a casi R$ 30 del total gastado . Además, el pago de billetes superiores a BRL 20 con la billetera digital genera hasta BRL 0,60 de retorno por recibo bancario.

¿Qué programa es el mejor para usted?

Cashback, puntos de tarjeta de crédito o millas, ¿qué programa es el adecuado para usted? Los expertos explican cómo elegir la mejor herramienta para cada perfil de consumidor:

Para el consumidor que gusta de completar la compra y ya recibir su “recompensa”, lo más adecuado es el uso de sistemas de cashback. La alerta es para estar al tanto del plazo de pago del reembolso que varía en cada empresa.

Acumular puntos en tu tarjeta de crédito es la mejor opción para quienes aún no saben cómo utilizar el beneficio. La modalidad trae más posibilidades, como canje por productos y descuento en servicios.

Los programas de fidelización en millas son recomendables para clientes que no tienen prisa por utilizar el beneficio y prefieren acumular un mayor volumen para utilizar en viajes, o incluso venderlos en webs especializadas.