El actual será un año histórico para el funcionamiento de los bancos. Por primera vez en mucho tiempo, las ganancias obtenidas por los bancos en México se verán reducidas por la pandemia Covid-19, debido a un aumento de reservas para mitigar el impacto de la emergencia sanitaria, así como al aumento El impago de los clientes perdió la capacidad de cumplir con sus compromisos en términos de caída de ingresos y desempleo.
De enero a agosto de 2020, los 50 bancos que operan en México registraron menores ingresos, totalizando 76,8 mil millones de pesos. Se trata de una reducción en términos reales de 32,6% respecto al mismo período de 2019, o 32,7 mil millones de pesos menos, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
La Asociación de Bancos de México (ABM) ha sido clara. Apoyar a los clientes no implica un mayor sacrificio de ganancias y los créditos impagos afectan directamente los ahorros de millones de titulares de cuentas, por lo que se ha instado a los usuarios a continuar prestando.
“Si dejamos de cobrar un peso de capital, tenemos que prestar 38,50 pesos por un año y cobrarlo para recuperar ese peso. Es con los datos que tenemos en julio, una rentabilidad de cartera del 2,6%. Si se contrae y el rendimiento llega al 2%, hay que buscar 50 pesos para recuperar un peso.
“Se vuelve un círculo vicioso, porque no nos pagan capital, no ganamos suficiente dinero, tenemos que poner más y se vuelve muy complejo en una situación económica tan mala como la nuestra”, dijo. el presidente de la Asociación de Bancos. de México, Luis Niño de Rivera.
Ante este escenario, la autoridad mexicana autorizó a los bancos a aplicar deducciones, es decir la recuperación de un monto menor de crédito, de carácter discrecional, ante lo cual las instituciones financieras explicaron que por cada peso que prestan, 85 centavos pertenecen a los acreedores del Banco, es decir a los ahorristas, poner en riesgo este dinero es delicado.
“Esto genera problemas de rentabilidad, ratios de capitalización e índice de liquidez y, en última instancia, problemas de solvencia. No es que el banco no utilice eliminaciones. Los hemos utilizado a lo largo de la historia, siempre, pero tenemos que ser muy conscientes y muy cuidadosos, reguladores, reguladores y clientes, que la fortaleza del banco se sigue manteniendo como parte de la solución y no. no es parte del problema «, agrega.
Para la CNBV, las medidas que los bancos pueden aplicar a los clientes que tienen dificultades para seguir pagando sus deudas deben tener mucho cuidado con los recursos que dejan de ser cobrados, ya que implican una pérdida para las instituciones y los usuarios.
“La reestructuración no es gratis, no es dinero entregado, quienes lo reciben, en total, comparando el cronograma de amortizaciones original con el nuevo, implican mayores pagos nominales para los deudores ”, explica el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Juan Pablo Graf.
Panorama
El escenario en México es complicado para usuarios con cierto tipo de crédito. Se espera que en los próximos meses se conozca realmente el impacto de la crisis en las personas que ya no podrán pagar sus deudas.
Para la agencia Fitch, el sector con menos recursos ya está pasando por estas complicaciones.
“Cualquiera que sea el mercado, los bancos especializados que se centren en microfinanzas o préstamos de consumo a corto plazo enfrentarán presiones de calificación más altas. En los mercados donde terminó el período de ayuda, el desempeño financiero de algunos bancos e instituciones de microfinanzas orientados a los bajos ingresos ya se ha deteriorado. Por ejemplo, en México, los bancos de microfinanzas terminaron antes sus programas de aplazamiento y no participarán en la reestructuración ”, explica la empresa.
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